P2P行业不能毁于你我之手，彼此的辉煌

方舟

　　P2P借贷服务这个行业的确有着它的特殊性，机械地把它套进那些没有错的规律之前还应该看到它对于单个用户的影响是远大于其他行业的。因此，从业者就势必应该肩负更多的责任和义务。
　　P2P行业不能毁于你我之手
　　其实有很多话一直想找个机会讲出来，但是总还是有些顾虑。最近面对3.15前各类媒体对行业乱象密集的曝光，我想不妨把这些憋了很久的想法吐出来，与同行者共勉，更是自勉。
　　有些说法总是没有错的，甚至我自己也经常这样讲。比如“任何行业从产生到有序发展的这个过程必然会经历优胜劣汰；新事物的产生往往会面临一段时间的监管缺位，这必然给少量别有用心的机构和个人浑水摸鱼的机会；以上种种都不影响P2P借贷服务行业是一个有活力有前途有社会价值的好行业。”
　　诚然，即使在美国这样非常成熟的金融市场上，每年依然会有十几到几十家银行倒闭(仅以此举例，银行和P2P借贷服务机构性质不同，多数情况下没有可比性)，也会有几十家新银行出现。所以，即使在一个成熟市场上的持续的优胜劣汰也是不可避免的。由此不少人得出结论：“当下P2P行业的跑路、倒闭似乎也是可以容忍的。”
　　从学者的角度看，这样的说法既符合市场规律也顺应金融监管逐步放松的改革方向，简直有道理得一塌糊涂。但是对于那些实实在在受过严重损失的投资人来说，看到这样的说法恐怕怎样都难以认同。
　　P2P借贷服务这个行业的确有着它的特殊性，我们机械地把它套进那些没有错的规律之前还应该看到它对于单个用户的影响是远大于其他行业的。因此，从业者就势必应该肩负更多的责任和义务。
　　对于那些已经在行业里找到立足之地、运营规范且业务运转正常的机构(当然，这里也包括人人贷)：我想说的是，金融从来不是一个快鱼吃慢鱼的行业，一味追求规模绝不是成功的捷径。众多成熟市场上的经验告诉我们，金融细分领域最后的强者，多数是在某个风险集中爆发的周期凭借优秀的资产质量平稳度过后，获得大量倒下机构吐出的市场份额而做大的。
　　我们代表着这个行业，为了自己、为了员工、为了这个行业更为了众多出借人，请耐心一点，有尺度、有底线的创新，保持合理的资产质量，压抑扩张的欲望，谨慎的扩大规模，总有一天我们会见证这个行业和彼此的辉煌。
　　对于那些一开始运营规范，但是由于坏账和错误的决策而被迫进入或即将进入拆东墙补西墙状态的机构们：(这类机构据我对行业的理解应不在少数，但是这里并没有明确指向性，也不要来问我)我想说的是，我理解大家这样做是希望靠未来的经营弥补之前的缺口最终重回正轨，尽可能规避出借人的损失和自己可能需要承担的后果。
　　目标是美好的，但是，在之前行业竞争压力较小、优质资产获得成本较低的时候都无法让业务朝着正确的方向发展，在当下的金融环境下背负着历史的包袱希望逆转战局难度是巨大的。继续下去大概率会出现的后果是窟窿越来越大，业务性质也从合法经营变为庞氏骗局。请这样的玩家早一点认识到这一道理，尽早收手也许是降低出借人损失和自身责任最好的办法。
　　对于那些想从头做起在这个行业里占据一席之地的创业者们：我不想再去强调当下在这个行业创业的难度，只希望你们能给自己两个承诺：一、合法经营、不虚构交易、不期限错配；二、准备出一笔备灾资金，当经营出现问题时立即停止新业务，全力帮助现有出借人最大化的挽回损失。
　　对于那些计划骗一把就走或是在虚构交易挪用资金的从业者：我大概口吐莲花也无法阻止你们继续行骗。只好期待公安部门对于此类案件更好的侦破能力和更严格的执法。
　　整篇文章也许有着不小的负能量，也许众多同业机构会对此大为不满甚至嗤之以鼻，更何况刚刚过去的两会上，总理的政府工作报告中提到互联网金融异军突起，不少人解读出了政策的东风，正摩拳擦掌准备快速做大。但是我们更应该看到，在一个行业发展快速、监管暂时缺位且错误的决策可能会危及用户利益的时候，市场上更需要的是冷静和责任心。
　　当然，作为最早一批进入这个行业的从业者，我依然相信行业的前途是无比光明的，也必将有数个伟大的企业从这个行业中脱颖而出。
　　未来是美好的，请耐心一点，不要让这个行业毁于你我之手。
　　2015年3月15日夜于北京